Jak wybrać leasingodawcę?

Nowopowstające firmy charakteryzują się dużym ryzykiem, dlatego też mają znacznie utrudniony dostęp do finansowania. Większość funduszy leasingowych wymaga minimum 6-18 miesięcznej historii działalności. Od tej reguły coraz częściej zdarzają się wyjątki. Start-up musi jednak ponieść większą wpłatę własną na poziomie 20-30% wartości przedmiotu lub przedstawić poręczenie ze strony innego podmiotu gospodarczego. Dodatkowo trudno im uzyskać leasing na zakup maszyn czy transportu ciężkiego. Pomimo tych ograniczeń początkujący przedsiębiorca ma możliwość uzyskać odpowiednie finansowanie.

Operacyjny, finansowy, a może zwrotny?

Najpopularniejszą odmianą leasingu jest leasing operacyjny, który stanowi około 80% rynku i znajduje się w ofercie każdego leasingodawcy. Aby z niego skorzystać konieczne jest spełnienie określonego warunku – okres finansowania musi być dłuższy niż 40% czasu amortyzacji przedmiotu. W przypadku samochodów osobowych, gdzie stawka amortyzacyjna stanowi 20%, minimalny okres leasingu wynosi 2 lata. Gdy leasingowanym przedmiotem jest specjalistyczny sprzęt o 10% amortyzacji wówczas okres ten wydłuża się do 4 lat. Leasing finansowy jest zdecydowanie rzadziej wybieraną formą finansowania. Nie pozwala on na zmniejszenie obciążeń podatkowych w takim stopniu, jak w przypadku leasingu operacyjnego. Zaletą tej odmiany jest natomiast brak ścisłej zależności pomiędzy wielkością amortyzacji a okresem leasingu. Decydując się na leasing finansowy musimy zwrócić szczególną uwagę, czy dana instytucja ma w ofercie ten produkt. Chcąc uwolnić pieniądze, zamrożone w środkach trwałych, warto skorzystać z leasingu zwrotnego. W większości przypadków dotyczy on przedmiotów, których wiek nie przekracza trzech miesięcy. Ze względu na niewielką popularność tej usługi, poszukiwania leasingodawcy mogą być bardziej skomplikowane.

Niekorzystny standing finansowy

Banki bądź instytucje powiązane z bankami często wymagają od przyszłego leasingobiorcy generowania określonego poziomu obrotów. W przypadku pojawienia się strat w wynikach finansowych, zwracana jest również uwaga na uzasadnienie tego faktu. Instytucje pozabankowe charakteryzują się większą elastycznością, jednak w związku z tym ich oferty mogą być droższe. Wyższymi kosztami leasingu wyróżniają się także te produkty firm, które akceptują negatywne wpisy w BIK, czy spóźnienia przedsiębiorcy z płatnościami w ZUS i US. Niewielu jest leasingodawców, którzy akceptują tak wysoki poziom ryzyka.

Wiek przedmiotu a okres leasingu

Istotnym kryterium przy poszukiwaniu leasingodawcy są ograniczenia dotyczące wieku przedmiotu, w momencie przekazania go do leasingu. Suma wieku używanego samochodu wraz z okresem finansowania standardowo waha się w przedziale 6 - 10 lat. Przedsiębiorca, biorąc w leasing 5-letni samochód, musi liczyć się z tym, że nie każda instytucja się tego podejmie. Liczba leasingodawców drastycznie maleje, gdy chcemy sfinansować siedmio czy ośmioletnie auto. Leasing transportu ciężkiego, maszyn budowlanych czy rolniczych jest możliwy nawet, gdy wiek przedmiotu przekracza 10 lat, jednak nie jest to regułą dla każdego leasingodawcy.

Jaki przedmiot, taki leasingodawca?

Duże instytucje leasingowe posiadają szerokie możliwości finansowania aktywów, natomiast mniejsze podmioty często specjalizują się jedynie w wybranych grupach przedmiotów. W takiej sytuacji rodzi się pytanie – do której instytucji najlepiej się zgłosić? Fundusze ograniczające się do finansowania jednego typu przedmiotów, dobrze znają rynek oraz ryzyko z nim związane. Dzięki temu oferują często leasing z szerokim pakietem usług dodatkowych oraz elastycznym harmonogramem spłat. Leasingodawcy niespecjalizujący się w konkretnej grupie przedmiotów, również mogą posiadać atrakcyjną ofertę zarówno pod względem kosztów, jak i produktów wspierających. Na samym początku należy sprawdzić czy dana instytucja jest w ogóle w stanie obsłużyć dany typ transakcji. Następnie najlepiej porównać oferty z obu grup leasingodawców i dopiero na tej podstawie dokonać wyboru.

Skorzystaj z pomocy brokera

Chcąc porównać oferty wielu leasingodawców, przedsiębiorca musi poświęcić na to dużo cennego czasu. Im mniejsze ma w tej kwestii doświadczenie, tym dłużej to potrwa. Najlepszym wyjściem z tej sytuacji jest skorzystanie z usług brokera leasingowego, jakim jest LeasingBroker. Dzięki współpracy z ponad piętnastoma leasingodawcami posiada pełną ofertę produktów. Służąc swoim doświadczeniem pomoże zaleźć optymalne rozwiązanie w krótkim czasie.



Ewelina Baran, Doradca ds. leasingu, LeasingBroker